Selon l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie n ° 4723-U du 15 février 2018, la date de début de l'accord OSAGO intervient au plus tôt 3 jours après le jour où la demande a été envoyée à l'assureur. Dans le cadre de l'entrée en vigueur de la présente Instruction, l'inscription d'OSAGO en ligne est possible au plus tard 3 jours avant la date souhaitée de début du contrat.
Quand est-il maintenant de publier OSAGO?
Prenons un exemple. Si vous avez besoin d'une police OSAGO à partir du 16 septembre, vous devez demander une nouvelle police au plus tard le 12 septembre. Ainsi, entre le dépôt de la candidature et le début du contrat, 3 jours s'écouleront (13-15 septembre).
Première, commencer le traitement quelques jours avant la fin de l'autocitoyen précédent. Il peut arriver qu'en une journée vous n'ayez pas le temps. Avec vous, en même temps, de nombreux autres conducteurs tentent d'émettre un E-OSAGO. De plus, lors de la demande de polices papier, les agents et les courtiers de toutes les compagnies d'assurance saisissent et vérifient les informations via Internet.
Seconde, il est préférable d'émettre une police la nuit. Sur les sites Internet des assureurs, les données saisies sont contrôlées en ligne. A chaque instant, des milliers de requêtes sont envoyées à une seule base PCA, et une réponse est attendue. Pendant la journée, il y a plus de personnes qui souhaitent souscrire une assurance et il peut y avoir des retards et des interruptions importants dans la réponse. Il est plus facile de s'assurer les jours fériés, ainsi que le samedi et le dimanche. Les week-ends sont beaucoup moins occupés.
(L'assurance de nuit s'applique aux personnes vivant dans la partie européenne de la Russie)
Problèmes et solutions possibles
(dans la vidéo à 3,14 minutes, il y a une décision sur l'assurance d'une voiture de plus de 10 ans)
Problème: Ingostrakh est resté, avec sa danse avec un tambourin pour déchiffrer les codes de confirmation qui arrivent en SMS sur le téléphone.
Innovation importante : La Banque centrale a modifié la procédure d'achat d'OSAGO sur Internet, réduisant ainsi la capacité des assureurs à compliquer ou à bloquer l'émission des polices.Clé de signature électronique simple doit être composé de caractères latins et de chiffres, ce qui éliminera les cas d'erreurs dues à la similitude de l'orthographe des lettres russes et latines.
Comment le problème a été résolu : Certains caractères de l'alphabet latin sont visuellement impossibles à distinguer du cyrillique. Par exemple A, C, P, E, etc. Cela conduit souvent à des problèmes gênants. A titre d'exemple - l'impossibilité de saisir correctement un mot de passe contenant de tels caractères.
Vous avez besoin d'un code de votre téléphone (appuyez longuement sur un message SMS, puis sélectionnez "Copier le texte") pour vous envoyer via viber ou vatsap ou skype ou une boîte aux lettres vers un ordinateur de bureau ou une tablette. Et à partir de là, copiez dans le presse-papiers. Ensuite, nous allons ici - déchiffrez le mot de passe et collez le code. Il sera immédiatement clair où se trouve l'alphabet cyrillique et où se trouve l'alphabet latin.
Ajout 08/10/2018 : Aucun middleware n'est nécessaire. Une fois le SMS copié dans le presse-papiers, sur le téléphone, nous allons en ligne et dans la barre d'adresse du navigateur, nous tapons theithelper.ru
Quatrièmement dans la liste, nous trouvons le service "Rechercher des caractères russes en latin en ligne", appuyez dessus et accédez à la page souhaitée. Ensuite - appuyez longuement sur le champ de saisie et sélectionnez "Insérer". Nous supprimons le texte inutile et cliquons sur "Rechercher des symboles" C'est tout. Problème résolu!
Le résultat est visible sur la figure ci-dessous :
Ensuite on rentre ce code sur le site de l'assureur. Cela doit être fait rapidement et préparé à l'avance. Parce que le captcha a une date d'expiration. Souvent les SMS arrivent avec du retard et le captcha n'est plus valide. La nuit ou le week-end, les chances de succès sont bien plus grandes. À d'autres moments, les réseaux des opérateurs mobiles sont souvent congestionnés.
C'est encore plus simple de faire ça : À propos des SMS. Du téléphone à l'ordinateur avec Viber, j'ai copié ctrl + V dans le champ de saisie. C'est tout.
Problème: En général, les données de la voiture ne passent pas ma vérification. Quelles données spécifiques elle "n'aime pas", le système n'indique pas. J'entre les mêmes données qui passent normalement le test dans d'autres circuits intégrés (VSK, Reso, etc.). Le seul point est que la capacité en Ingosstrakh ne peut pas être saisie manuellement, il n'y a qu'un choix dans la liste. D'après mon passeport, ma voiture a 99cv / 73kW. Ils l'énumèrent comme 100hp/74kW. C'est peut-être pour ça qu'il ne valide pas.
Solutions possibles:
Trouvé un moyen de sortir. Nous remplissons toutes les données, ne sélectionnez pas le champ marque et modèle, mais saisissez-le manuellement ! alors la puissance peut être entrée manuellement. Ensuite, vous appuyez sur continuer et le système ne jure que sur ces champs, maintenant nous sélectionnons la marque et le modèle, et la puissance reste un champ de texte et vous pouvez le saisir manuellement.
Après avoir revérifié les données saisies, j'ai constaté que j'avais saisi le mauvais type de document concernant le véhicule. A savoir : à la place de TCP, j'ai indiqué les détails du STS. Dans la politique actuelle, j'ai un TCP, donc ses détails doivent être entrés dans le questionnaire. Et la base PCA ne sait peut-être rien de mon STS, parce que. il n'a jamais été mentionné nulle part.
Banki.ru a analysé les critiques du "People's Rating" et identifié dix principales méthodes par lesquelles une compagnie d'assurance évite de conclure un contrat OSAGO. La plupart d'entre eux sont légaux, mais il y a aussi des raisons de refus complètement absurdes.
Ping pong... par un client
L'assurance responsabilité civile obligatoire pour un conducteur de voiture, initialement perçue comme une impulsion puissante pour le développement du marché de l'assurance en Russie, s'est transformée après 14 ans en son contraire. Sur 200 compagnies d'assurance automobile, il en reste moins de 60, même des compagnies importantes et plus ou moins stables louent des portefeuilles à OSAGO. Et ceux qui restent sur le marché jouent au ping-pong en tant qu'assureurs pour se protéger des pertes croissantes et éviter le sort du récent leader du marché.Selon l'Union russe des assureurs (RSA), en janvier-juillet 2017, le volume des primes accumulées sur OSAGO s'élevait à 130,242 milliards de roubles, ayant diminué de 3% par rapport à la même période l'an dernier, et le montant des paiements pour le même période a augmenté de 27% - jusqu'à 112,545 milliards de roubles. Le nombre d'affaires réglées a augmenté de 62 000 sur l'année sur fond de baisse du nombre d'accidents, selon la police de la circulation.
"Selon les informations que nous recevons de la police de la circulation, nous constatons une bonne tendance à la baisse du nombre d'accidents. Cependant, les assureurs constatent une augmentation des cas réglés, ce qui est contraire au bon sens. Nous pensons que la raison en est l'activité des escrocs sur ce marché, qui fournissent des documents falsifiés sur les accidents de la route, qui n'existaient en réalité pas. Cette pratique est particulièrement courante lors du règlement des affaires dans le cadre du protocole européen », explique Igor Yurgens, président de l'Union panrusse des assureurs et de l'Union russe des assureurs automobiles.
Tout cela donne à penser que la situation dans le "avtograzhdanka" continue de se détériorer et est proche de la critique. La situation catastrophique d'OSAGO est reconnue non seulement par les assureurs eux-mêmes, mais aussi par le régulateur, qui, cependant, est également préoccupé par la disponibilité des services dans diverses régions du pays.
Avec l'introduction de l'e-OSAGO obligatoire, l'accessibilité s'est améliorée (au total, plus de 3,9 millions de polices électroniques ont été vendues). Pourtant, les clients de l'assurance ou ceux qui veulent le devenir, se plaignent unanimement que les entreprises profitent de toutes les occasions pour réduire leur part sur ce marché. Et pas seulement à cause des clients indésirables. L'ancien leader du marché, Rosgosstrakh, passé sous le contrôle de la Banque centrale fin août, est parvenu à réduire sa part de marché sur OSAGO de 31 % à 12 % en un an, de juin 2016 à juin 2017.
Alors, que font les compagnies d'assurance pour que vous n'obteniez pas une police OSAGO.
1. Imitation ou organisation de défaillances techniques
Lors de la vente d'e-OSAGO, les assureurs tenus d'assurer le fonctionnement ininterrompu du service parviennent tout de même à organiser des « pannes techniques ». Ainsi, l'assuré est transféré dans une autre compagnie. En conséquence, il peut conclure un accord avec une compagnie d'assurance choisie au hasard ou quitter complètement le site Web de la compagnie d'assurance. Le système E-Garant, développé par la PCA et lancé en juillet, lorsqu'en cas de pannes techniques sur le site de l'assureur, un contrat OSAGO est conclu et payé via le site de la PCA, a certainement amélioré la situation avec la disponibilité des polices. Mais il y a déjà eu des plaintes concernant le système de garantie lui-même.Parfois, cela devient ridicule lorsque le cercle se ferme et que le système redirige une personne vers le même site où elle a initialement postulé. Il s'agit bien sûr d'un échec manifeste du système. Il est intéressant de noter que les employés des bureaux hors ligne des entreprises - selon les clients qui ont échoué, se réfèrent très souvent à un programme qui ne fonctionne pas. Pour être juste, il convient de noter que lorsque des centaines et des milliers de clients accèdent à la base de données PCA en même temps, le système tombe vraiment en panne : il n'a pas été conçu à l'origine pour une telle charge.
De plus, de nombreuses plaintes d'assurés concernant des paiements non effectués, des polices qui n'arrivent pas à la poste, la non-saisie du contrat payé dans la base de données PCA peuvent être attribuées à des défaillances techniques.
2. Captcha illisible
Dans ce cas, il n'y a pas de défaillance technique formelle, le client n'est transféré nulle part. Il essaie maniaquement de deviner quels caractères entrer, rafraîchit la page, essaie à nouveau, rate à nouveau. Et ainsi de suite, jusqu'à épuisement de la patience. La plainte la plus inattendue sur notre portail a été laissée par un client à qui le site a donné un captcha noir sur fond noir.3. Mot de passe SMS "rusé"
Certaines compagnies d'assurance parviennent à envoyer au client de tels mots de passe qu'il est pratiquement impossible de saisir, car ils contiennent à la fois des lettres latines et cyrilliques. Il est impossible de deviner où se trouvent ceux-ci - uniquement en tapant, désolé, en sélectionnant. Mais le mot de passe "à vie" pour mettre fin à ce processus fascinant, en règle générale, ne suffit pas. Une variante de cette technique de « revers » est que le client ne reçoit tout simplement pas de code de confirmation de signature électronique.4. Longue vérification de la voiture
Selon la loi, la compagnie d'assurance ne peut refuser de conclure un contrat OSAGO pour quiconque. Mais d'un autre côté, vous pouvez vous assurer que le client part et ne revienne pas. Par exemple, pour effectuer un contrôle pendant une période de cinq à 30 jours. Cette technique est pratiquée, par exemple, en relation avec de nouveaux clients - nous nous souvenons tous que vous ne pouvez pas immatriculer une voiture sans une police OSAGO. Par conséquent, il est peu probable que le propriétaire de la voiture attende un assureur spécifique pendant 30 jours. Par la même méthode, les compagnies d'assurance défient ceux qui ont déjà eu des accidents même mineurs, même sans faute de leur part, et poursuivent en justice pour les paiements.5. "Changer" l'étiquette de prix dans le bureau de l'entreprise
Une visiteuse du site Web Banki.ru d'Ekaterinbourg n'a pas laissé d'avis dans le People's Rating, mais littéralement un cri du cœur: la compagnie d'assurance, dans laquelle elle était cliente depuis 2014, lors de la tentative de renouvellement de la police OSAGO, " cassé" le prix de 35 000 roubles (avec un calcul sur le site de la PCA, le prix de l'assurance est de 8 400 roubles), expliquant que "le système le pense". (En principe, avec une certaine combinaison de coefficients multiplicateurs, cela est possible.) Le client, bien sûr, a refusé un tel service, puis a tenté en vain d'émettre une police électronique pendant un mois. « Même avec des tambourins approchez-vous de l'ordinateur, tout sera vain ! Dans les bureaux, l'étiquette de prix est parfois remontée. Je ne sais pas quoi faire et comment émettre une police ! un lecteur a écrit.6. À court de formulaires
Les formulaires papier et électroniques peuvent vraiment s'épuiser, car l'Union russe des assureurs automobiles émet des quotas (limites) aux compagnies d'assurance pour les polices papier et électroniques, contrôlant ainsi le nombre d'assurances OSAGO vendues. Ceci est fait pour que les formulaires de déclaration stricts ne soient pas "perdus" et n'apparaissent pas plus tard sous la forme de fausses polices, qui devront être payées à la même PCA.Théoriquement, une entreprise peut manquer le quota indiqué pour la vente de polices e-OSAGO plus tôt que prévu et ne pas s'en apercevoir. Malheureusement, il est impossible de vérifier s'il en est vraiment ainsi dans votre cas.
7. Heures de travail limitées du représentant / rendez-vous un mois à l'avance
C'est peut-être l'une des "puces" les plus courantes des compagnies d'assurance qui ne veulent pas renoncer à leur licence OSAGO, mais en même temps ne cherchent pas à recruter un nouveau portefeuille. Un client de Magadan, après des tentatives répétées d'achat d'e-OSAGO à Rosgosstrakh, VSK, Ingosstrakh, SOGAZ, Energogarant, Geopolis, Sterkh, AlfaStrakhovanie, a finalement trouvé le bureau de la société, dans lequel les formulaires étaient , et le programme a fonctionné, et il était possible d'émettre une police sans rendez-vous. Mais il devait apparaître un jour de semaine de 10h00 à 12h00. Comme l'assureur de Krasnodar l'a découvert, pour l'argent dans la poche du directeur, vous pouvez convenir d'une heure de réception qui vous convient.Il s'est avéré que deux heures de travail par jour est toujours une option humaine. Parfois, les directeurs de compagnies d'assurances peuvent même s'avérer être le «Joe insaisissable» de la vieille blague - à la différence qu'il y a encore beaucoup de gens qui essaient de les attraper. Une assureur de Khabarovsk se plaint que le bureau "travaille à la demande des employés" et soit souvent fermé "pour des raisons techniques" - elle n'a jamais réussi à y attraper des personnes vivantes. Se rendre au bureau est également presque impossible. La cliente a demandé à être rappelée, mais personne ne l'a rappelée.
8. "Là où le contrat a été conclu, allez-y"
Un «argument Sberbank» similaire est utilisé par les employés des bureaux des compagnies d'assurance lorsqu'un client tente de renouveler une police OSAGO en personne ou de quitter une autre société.Une variation sur le thème peut être une direction pour inspecter la voiture au lieu d'immatriculation ou juste là où l'assureur le souhaite. "Après un appel personnel au bureau indiqué de la société, j'ai reçu une offre pour présenter la voiture pour inspection déjà ... À TROITSK !!! Qu'est-ce que c'est ça?! Y a-t-il un centre super-méga-compétent à Troitsk ? » - a écrit dans le "People's rating" l'assureur Banki.ru de Moscou. Un autre client, qui vit dans le quartier Michurinsky de Moscou (à l'ouest), a été envoyé pour inspection rue Ferganskaya (à l'extrême est de la capitale). Mais même là, il n'a pas eu de chance.
«Je m'arrête au bureau de Michurinsky. Là, ils me disent de la manière la plus impudente que depuis hier un gros paquet de commandes est venu du bureau central et maintenant toutes les voitures nationales ne sont assurées qu'au bureau central. Mais le bureau de Ferghana n'est pas central, mais un bureau supplémentaire ordinaire. bureau, dit le client. - Ils répondent à celui qui a écrit des SMS - abus. Je ne pensais pas qu'il écrivait. J'appelle la hotline. Ils répondent qu'ils ne savent rien, si le central a écrit à Fergana, allez-y. Je dis qu'un employé de Fergana envoie au bureau de Michurinsky ... Ils ne peuvent rien répondre. Bien que s'il y a une décision de ne pas effectuer d'inspection, cela signifie que l'enregistrement devrait être dans n'importe quel bureau.
La loi stipule que "le lieu d'inspection du véhicule est établi par accord des parties". Autrement dit, vous pouvez demander une inspection au lieu de résidence. Si un accord n'est pas trouvé, l'inspection n'est pas effectuée. Cela vaut la peine d'être gardé à l'esprit si vous êtes également envoyé à ... Troitsk.
9. "Vie" avec souscription à la charge
Un assuré de la ville de Kirzhach, région de Vladimir, est venu spécialement à l'endroit où la police précédente a été émise pour la prolonger (voir le paragraphe précédent). En conséquence, elle a été envoyée à «son» directeur, qui a émis une politique l'année dernière, mais, hélas, ne travaille plus dans ce bureau. Au cours d'une conversation téléphonique avec « son » manager, la cliente découvre deux choses intéressantes : elle doit arriver à une heure différente (d'une autre ville !) et elle est obligée de souscrire une assurance-vie « à charge ». « La responsable a dit que si je refusais, elle ne me délivrerait pas de police ! D'autres employés ont dit que si je souscris une police à un autre responsable, ma police ira à la souscription (ridicule !!) », écrit un visiteur du portail Banki.ru.La plupart des clients comprennent probablement que dans ce cas, il ne doit rien à personne : ni contacter le même responsable, ni venir un jour différent, encore moins acheter des services supplémentaires auprès d'une compagnie d'assurance, ou, Dieu nous en préserve, subir un scoring ou une souscription. Puisque le taux de base varie à l'intérieur d'un corridor assez étroit, il est alors ajusté de plusieurs coefficients qui ne peuvent être interprétés de deux façons. Vous pouvez consulter le corridor tarifaire pour votre voiture et les personnes autorisées sur le site Internet de la PCA. Refuser un client en se référant au fait qu'il est "mauvais", la compagnie d'assurance n'a pas le droit.
10. Pas de certificat du lieu de travail
Un utilisateur de la ville de Seversk a été confronté à un problème totalement inattendu: un spécialiste de la compagnie d'assurance a refusé de renouveler le contrat, exigeant ... une attestation du lieu de travail. Ainsi, en violation de la clause 3 de l'article 15 de la loi fédérale n ° 40-FZ «sur l'assurance obligatoire de la responsabilité civile des propriétaires de véhicules», qui énumère les documents à fournir. La plainte déposée via le site Internet de la compagnie d'assurance a reçu une réponse du chef du département avec une recommandation de contacter une succursale d'une autre ville ou de rédiger un accord en ligne.La première étape consiste à vérifier le dossier Spam, la lettre peut s'y trouver. Si la lettre n'est pas là, le propriétaire de la voiture contacte le centre de contact de la compagnie d'assurance. Vous pouvez écrire un e-mail, si dans la journée, la réponse n'est pas venue, vous devez appeler le bureau de l'entreprise. Après avoir atteint l'opérateur, il est précisé quelle est la raison du retard dans la lettre.
Dépôt d'une plainte auprès de la Banque centrale
Le dépôt d'une plainte auprès de la Banque centrale est un moyen efficace de faire pression sur un assureur peu scrupuleux. Le contrôle des compagnies d'assurance en Fédération de Russie est assuré par la Banque centrale. S'il y a des motifs, la Banque centrale de la Fédération de Russie oblige la compagnie d'assurance à cesser de violer les droits de l'assuré.
en cours d'écriture
Avant d'écrire une plainte, lisez attentivement le contrat d'assurance (si disponible). Pour prendre une décision rapide sur la plainte, des recommandations simples sont observées:
- Dans l'en-tête de la plainte, le nom est obtenu, le nom complet du responsable et les coordonnées du propriétaire de la voiture.
- Sous une forme brève, clairement au point, sans permettre les émotions, la situation de conflit est décrite. Les raisons pour contacter la Banque centrale de la Fédération de Russie, le nom de la compagnie d'assurance peu scrupuleuse, ses coordonnées et toutes les données disponibles sont indiquées.
- Les actions (dans ce cas, l'inaction) de la compagnie d'assurance sont décrites en détail.
- Indiquez quels résultats sont attendus de la Banque centrale (réception d'une police OSAGO par courrier).
- Joignez des documents confirmant la légalité des actions du preneur d'assurance (copies de la police, copies des documents du propriétaire de la voiture, copies des données de paiement). La date et la signature sont apposées.
En ligne
Il est permis non seulement d'envoyer une plainte par écrit à la Banque centrale - vous pouvez déposer une plainte sur le site officiel de la Banque centrale. Il y a un formulaire sur le site officiel, si vous le remplissez, cela équivaut à un appel écrit.
Le délai de considération est le même que pour la lettre envoyée. Mais lors de la prise de contact via le site, le propriétaire de la voiture n'a pas de copie du document entre ses mains. Rien ne confirme que des plaintes ont été transmises à la Banque centrale. Mais cette voie ne peut être négligée.
Fax
La troisième façon de déposer une plainte est d'envoyer un fax. Le numéro de fax est facile à trouver sur le site officiel de la Banque centrale. La fiabilité est la même que lors d'un contact par e-mail. Mais il y a des inconvénients - il n'y a aucune garantie que le fax sera pris en compte de l'autre côté. Et le fax n'a pas de confirmation.
Attrait personnel
Disons une visite personnelle à la réception de la Banque de Russie. Mais cette option est acceptable si toutes les méthodes précédentes n'ont pas abouti à un résultat positif. Un autre attrait personnel convient aux résidents de la capitale, il n'est pas toujours possible pour les non-résidents de se rendre la première fois à la réception de la Banque centrale.
Si le dépôt de la plainte est conforme aux règles, son examen ne prend pas beaucoup de temps. Et les droits légaux de l'assuré sont rétablis.
Certains propriétaires de voitures qui ont payé et ne l'ont pas reçu vont immédiatement au tribunal. De telles actions sont légitimes, mais il est d'abord préférable de contacter la Banque centrale, si la situation ne change pas dans un sens positif, vous devez alors saisir le tribunal. L'appel devant les tribunaux implique le paiement d'une taxe de l'État. Et l'appel à la Banque centrale pour les citoyens est gratuit.
Vers qui se tourner d'autre ?
Les pouvoirs de la PCA ne sont pas si importants, mais l'organisation a la capacité d'influencer les compagnies d'assurance.
Si la compagnie d'assurance constate que le propriétaire de la voiture intente une action en justice, il y a de fortes chances qu'elle cesse de violer les droits légaux de l'assuré.
Après l'adoption de la décision de notre gouvernement à l'automne 2015, l'assurance électronique du transport automobile et de la responsabilité des conducteurs de voiture est entrée en vigueur. Cette procédure simplifie l'utilisation de l'assurance, elle devrait devenir plus accessible dans tous les domaines, la police sera émise plus rapidement, sans inscription longue et séjour dans les bureaux des entreprises. Un tel document électronique ne prévoit pas de visite du conducteur au bureau de la compagnie d'assurance, l'inscription se fera via Internet. Par conséquent, un tel document peut être délivré simplement en étant à la maison devant l'ordinateur.
Une police électronique a la même force juridique qu'une version papier, mais simplifie grandement son enregistrement. Pour souscrire une assurance automobile, le conducteur doit avoir accès à Internet. Actuellement, seuls certains propriétaires de voitures sont prêts pour cette introduction, car certaines caractéristiques techniques sont rencontrées. Les assureurs ont déclaré qu'ils n'étaient pas encore prêts pour un tel service.
À ce jour, seules environ 80 entreprises capables d'émettre des polices OSAGO disposent de licences. Cependant, seuls 15 assureurs proposent un service d'assurance en ligne. Le décret gouvernemental susmentionné oblige toutes les compagnies d'assurance à enregistrer les polices électroniques.
Comment faire une demande de police électronique OSAGO
Le processus d'émission d'une police via Internet est possible s'il existe un mode en ligne et que les informations nécessaires sur la voiture assurée sont saisies. Une police électronique peut être obtenue après avoir accédé au site Web de l'entreprise, le propriétaire a le droit de contacter l'assureur qui l'a servi plus tôt, ou de commander une police auprès d'une nouvelle entreprise qui a des conditions plus favorables.
Vous devez d'abord vous inscrire sur le site Web de l'assureur et demander une police. Après avoir spécifié les données et les avoir vérifiées, un message SMS sera envoyé au téléphone, qui contiendra un code spécial pour accéder à votre compte personnel.
Vous pouvez accéder à votre compte si :
- Utilisation du mot de passe et login.
- Choisir un produit - une nouvelle police d'assurance ou une extension d'un document existant.
- Le prix de l'assurance dépend de l'âge de la voiture et de la puissance de son moteur.
- Le paiement de l'inscription s'effectue par carte bancaire.
- Les informations sur l'assurance sont stockées dans un système unique une fois le paiement effectué.
La politique électronique est envoyée à l'e-mail du conducteur après avoir été certifiée. Ce document électronique peut être présenté aux agents de la circulation sur un smartphone.
Avantages et inconvénients du projet
Le principal avantage de l'enregistrement électronique de la police est la simplicité de la procédure et la facilité d'utilisation. Il vous suffit de trouver un accès au réseau mondial et de saisir des informations sur la voiture dans un tableau spécial. Ce service est plus pratique pour les conducteurs qui habitent loin des bureaux des compagnies d'assurance. Un facteur important était que l'imposition de services supplémentaires avec une telle conception n'est plus possible. Un autre avantage est la commodité d'enregistrer la police sous forme papier ou électronique.
Mais l'enregistrement électronique ne peut pas être émis lors de l'achat d'une nouvelle voiture, car lors de l'émission d'une police d'assurance, il est nécessaire de saisir des marques d'immatriculation qui ne figurent pas encore sur la nouvelle voiture. Lorsque vous postulez pour une politique, vous devez être prudent, les erreurs et les fautes de frappe dans le document deviennent une raison de considérer la politique comme invalide. Un autre inconvénient est que tous les agents de la police de la circulation ne disposent pas d'appareils capables de déterminer l'authenticité d'un document, de sorte qu'un conflit peut survenir à l'arrêt.
Problèmes dans l'application du système électronique
Si un accident de la circulation se produit, il peut y avoir des malentendus entre ses participants. Il ne sera pas si facile de vérifier comment une police électronique OSAGO est établie et l'authenticité du document d'assurance. Il est nécessaire d'appeler la police de la circulation sur les lieux de l'accident. Les compagnies d'assurance constatent également qu'il n'existe pas encore de système unique permettant de vérifier les informations saisies par le conducteur. Par conséquent, il est possible que le système soit utilisé par des criminels. Le gouvernement promet d'éliminer rapidement les lacunes existantes du système de données électroniques.
Les compagnies d'assurance réglementeront l'échange d'informations entre elles lorsqu'un conducteur passe d'une compagnie à une autre. Les employés des entreprises enregistreront les nouvelles polices électroniques dans un système unique, et les méthodes de vérification de l'authenticité des polices seront également améliorées. L'introduction de ce système d'assurance en ligne permettra à la fois de simplifier le processus d'émission des polices et de rendre les polices elles-mêmes moins chères.
La police OSAGO imprimée en ligne est-elle valide ?
Il est conseillé aux assureurs d'imprimer une police électronique sur papier, de la certifier auprès de l'assureur avec un sceau et d'avoir un tel document dans la voiture. En général, il n'y a pas de différence entre cette copie et la police électronique téléchargée, les informations qu'elle contient et son numéro sont les mêmes. Cependant, lors d'un accident de la circulation, le conducteur n'est pas toujours en mesure d'allumer le téléphone et d'afficher la politique. Le téléphone peut devenir inutilisable et l'agent de la circulation devra se renseigner sur l'assurance du conducteur.
Il est presque impossible de vérifier la police sans numéro de document. Théoriquement, il n'est pas nécessaire d'emporter une copie papier avec vous, car elle peut être falsifiée. En 2015, le gouvernement a proposé d'annuler la politique OSAGO dans l'imprimé, mais jusqu'à présent, la clause correspondante dans le SDA est restée la même.
La politique OSAGO est-elle valide sans carte de diagnostic
Tout propriétaire de voiture qui utilise souvent sa voiture sait qu'à partir de 2013, il n'est plus nécessaire d'effectuer une inspection à la police de la circulation. Mais au lieu de cette procédure, l'État a introduit une autre opération. Lors d'une demande de police OSAGO, une carte de diagnostic pour la voiture est désormais requise.
Cette procédure est devenue obligatoire, mais un grand nombre de conducteurs s'interrogent encore : est-il possible d'émettre une police sans carte de diagnostic ? Cela devrait être réglé.
Carte diagnostique
Il confirme le fait que la voiture est en bon état et est délivré après le contrôle technique de la voiture. Lors de la souscription d'une police d'assurance, ce document est nécessaire pour que le client de l'entreprise puisse prouver que sa voiture est conforme aux normes de sécurité. La délivrance de cette carte peut être gérée par différentes organisations qui disposent d'une licence à cet effet. Lors de l'inspection, les spécialistes doivent vérifier le fonctionnement des mécanismes importants de la voiture et la présence d'éléments de sécurité - un extincteur, un panneau d'arrêt d'urgence et d'autres éléments.
Il est possible par la loi d'émettre une police OSAGO sans carte de diagnostic de voiture si la voiture a été fabriquée il y a moins de trois ans. Dans d'autres cas, l'obtention d'une police est associée à des risques plus importants. La carte de diagnostic est une certaine garantie de l'état technique sûr de la voiture du propriétaire qui établit la police.
Faire une police sans contrôle technique
Tout conducteur peut émettre une politique sans carte de diagnostic, mais vous devez savoir qu'une telle pratique peut avoir un effet désagréable sur le contrevenant à l'avenir. Lors de l'obtention d'une politique de cette manière, vous devez être conscient des risques possibles. Un conducteur peut émettre une politique sans carte de diagnostic de différentes manières :
- Par une inspection formelle auprès d'une compagnie d'assurance. Il s'agit d'une méthode formellement propre et légale d'obtention d'une police. Pour le réaliser, il suffit de s'adresser à l'assureur qui possède la licence appropriée pour le contrôle technique et la délivrance des documents. L'expert inspectera la voiture sur place, prendra une photo de la voiture. Cela ne prend que quelques minutes.
- En achetant une police avec une carte de diagnostic prête à l'emploi auprès de l'assureur. Cette méthode est légale. Mais cela dépend du prestige de l'assureur. Le risque de recevoir une sanction de l'État est plus élevé par rapport à la méthode précédente.
- En souscrivant une police en ligne. Cette pratique est faisable avec l'aide d'un courtier d'assurance, et est également légale, mais il y a aussi des risques.
- Utilisation de faux documents. Cette méthode est illégale et est souvent utilisée par les conducteurs nationaux. Nous vous déconseillons d'obtenir une police OSAGO sans un contrôle technique au moyen de faux documents.
Avant de demander une police sans inspection technique, vous devriez réfléchir plusieurs fois à ce qui serait mieux - être puni par la loi ou remplir tous les documents en passant un peu de temps.
Conséquences possibles
Il a été discuté ci-dessus que lors de la demande d'une police sans inspection technique, le propriétaire de la voiture prendra certainement des risques. Avec de la chance, rien ne se passera, mais les risques possibles doivent être pris en compte.
Les conséquences les plus graves dans ce cas peuvent être:
- Refus d'indemniser l'assureur en cas d'accident, le propriétaire de la voiture ne pourra pas prouver l'état de fonctionnement de son véhicule, le contrôle technique n'a pas été passé. Il est plus facile pour un assureur de payer une amende pour violation d'une police que de payer pour des dommages accidentels.
- Les agents de la police de la circulation peuvent vous attraper pour avoir émis illégalement une police. En pratique, de tels cas sont rares.
Si nous considérons en général, il ne sera pas difficile d'obtenir une politique OSAGO normale sans carte de diagnostic. Mais chacun doit décider si cela en vaut la peine. Lors de l'obtention d'une politique de cette manière, il est nécessaire de prendre en compte les éventuels problèmes qui peuvent survenir. Une politique OSAGO sans carte de diagnostic est tout à fait valable, compte tenu des conséquences envisagées.
En quoi une police OSAGO électronique diffère-t-elle d'une police ordinaire ?
La principale différence entre les polices d'autocitoyenneté papier et électroniques réside dans la procédure même de leur émission. La méthode électronique permet de conclure un contrat sans se rendre au bureau de l'assureur, et la méthode papier nécessite de se rendre au bureau de la compagnie.
Extérieurement, ces deux options politiques sont identiques, mais la version papier est imprimée sur le papier à en-tête de l'entreprise, qui est protégé contre la falsification. Le coût de l'assurance automobile au bureau ou en ligne ne devrait pas différer.
S'il existe une connexion Internet, il est préférable et plus facile d'émettre une police électronique, ce qui élimine l'imposition excessive de services de la part de l'assureur. Si vous n'avez pas la possibilité de visiter le site ou s'il n'y a pas de réseau Internet, vous pouvez émettre une version papier de la politique.
La version électronique de la politique est équivalente dans sa force juridique à la version papier et est le même document officiel ayant force juridique. Leur différence est aussi la méthode d'enregistrement. Les informations sur le fait de l'assurance automobile, la personne assurée et la compagnie d'assurance elle-même sont stockées dans une base de données unique de documents électroniques.
Quand la police électronique OSAGO sera-t-elle obligatoire ?
La Banque de Russie a promis que dans neuf mois, les polices CMTPL sous forme électronique seront obligatoires et résoudront le problème de l'abordabilité de l'assurance automobile. Les assureurs ne critiquent pas ouvertement la banque centrale, mais sous-entendent qu'elle est trop en avance sur la courbe de plusieurs années. Ils croient qu'il sera peu pratique pour un propriétaire de voiture d'acheter une version électronique de la police.
Les experts estiment que les compagnies d'assurance ne souhaitent pas une telle introduction de l'e-assurance, car avec des tarifs contrôlés par l'État, elles ne pourront pas facturer les pertes dues à la fraude.
La Banque de Russie a officiellement annoncé qu'à partir du 1er janvier 2017, les compagnies d'assurance sont tenues de fournir des services électroniques pour l'émission de polices dans tout le pays. Cela sera fixé par des amendements aux lois.
Les polices électroniques ont commencé à être émises à l'été 2015, mais jusqu'à présent, leur exécution n'est que le droit de l'assureur et non une obligation. Actuellement, il n'y a pas beaucoup de compagnies d'assurance qui émettent des polices qui ont la licence appropriée.
Lorsque la police électronique OSAGO arrive après le paiement
Pour payer une police électronique, vous devez vous rendre sur une page sécurisée de votre compte personnel. Dans le même temps, vous pouvez payer à la fois avec de la monnaie électronique et avec une carte bancaire, selon les conditions de l'entreprise.
Avant de saisir les informations de la carte, assurez-vous que cette page est sécurisée et qu'il y a une icône de cadenas dans la barre d'adresse. Vous ne devez pas entrer les détails de paiement par carte sur des sites où il n'y a pas de protection par protocole de sécurité.
Après avoir payé le montant requis, qui est indiqué sur la page d'inscription, une politique OSAGO sera envoyée à votre adresse e-mail sous forme électronique, au format Pdf. Cette police sera également enregistrée dans votre compte personnel, sur la page de la compagnie d'assurance. Si nécessaire, à tout moment, cette politique peut être téléchargée à partir de là. La police électronique doit être imprimée et emportée avec vous dans la voiture. Ces exigences sont précisées dans le code de la route. Sinon, pour conduire une voiture sans police OSAGO, vous pouvez recevoir une amende de 500 roubles, et si vous n'avez pas du tout rédigé de police, une amende de 800 roubles.
Quand la police électronique OSAGO commence-t-elle à fonctionner ?
De nombreux conducteurs demandent - pourquoi la police électronique OSAGO commence-t-elle à fonctionner après 3 jours ? De cette manière, la Banque de Russie entend prévenir la fraude dans le secteur des assurances. Après un accident de la route, les escrocs établissent une police électronique et demandent le paiement de l'assurance. La banque centrale estime également que le gel de la police pendant trois jours limitera les droits des conducteurs consciencieux, mais il est possible d'émettre une police en se rendant au bureau de la compagnie d'assurance.
Ce projet de la Banque de Russie a été rapporté par le vice-président de la Banque centrale. Ce document introduit une « période de réflexion » pour les polices CMTPL émises en ligne, et ces polices seront valides trois jours après leur vente. Par cette méthode, la banque centrale espère réduire la fraude.
Comment ajouter un conducteur à une police OSAGO électronique
Selon les lois fédérales, le conducteur doit informer le preneur d'assurance par écrit de tous les changements dans les informations saisies dans la police, cependant, dans la pratique, le non-respect de ce paragraphe peut éviter une sanction, car il n'y a pas de date limite officiellement fixée pour signaler tous les changements. . Les lois ne disent pas non plus que les modifications apportées à une police émise via Internet entraînent un refus de paiement ou la résiliation du contrat. Afin de déclarer une police d'assurance illégale, la compagnie d'assurance peut se référer à des informations incorrectement spécifiées.
Les exceptions sont les cas où le risque d'un événement assuré change en raison de changements dans les informations. Dans une telle situation, la compagnie d'assurance peut refuser de payer, car le montant qui doit être payé dans de nouvelles circonstances est parfois très différent de celui indiqué dans le contrat avant le changement de données.
De nombreux propriétaires de voitures s'intéressent à la question : comment saisir un autre conducteur dans un document de police électronique. Dans ce cas, ces opportunités dépendent des conditions de la compagnie d'assurance. De nombreux assureurs offrent à leurs clients la possibilité de corriger les données via Internet en ligne. Cependant, la compagnie d'assurance exige souvent que vous veniez au bureau en personne pour apporter des modifications.
Cette dernière méthode rend automatiquement la police électronique sur papier, car après ces ajustements, l'employé de l'entreprise délivrera au conducteur l'assurance papier habituelle. Cette procédure est effectuée sans paiement de plusieurs façons. L'exception est l'inclusion d'un autre conducteur dans la politique. Le coût de telles modifications d'un document électronique dépend de l'expérience de conduite, de l'âge et de la durée de la conduite sans accident.
Apporter des modifications à la politique électronique n'est autorisé qu'en fonction de certaines données. Si vous devez modifier d'autres paramètres, vous devrez résilier le contrat en cours et en conclure un nouveau. Par exemple, vous devrez résilier le contrat d'assurance pour les raisons suivantes :
- L'assureur change.
- Une autre voiture doit être assurée.
- La période de validité du document est modifiée.
Mais si seul le propriétaire de la voiture change, cela ne devrait pas être la raison pour conclure une nouvelle assurance.
Ajout d'un pilote
Examinons de plus près comment ajouter un nouveau conducteur au document électronique de la politique OSAGO. Dans ce cas, vous devez préparer l'ensemble habituel de documents pour apporter les modifications nécessaires, ainsi qu'un permis de conduire, un nouveau passeport de conducteur, qui sera ajouté à la police en plus.
Avant d'entrer le conducteur dans la police, il est nécessaire de calculer correctement la prime d'assurance. Ce montant dépendra de différents coefficients :
- La période de validité pour un nouveau conducteur, pendant laquelle le nouveau conducteur n'a pas été impliqué dans des accidents de la circulation par sa faute.
- Expérience et âge du conducteur.
L'expérience et l'âge du conducteur sont limités par certains paramètres, à partir desquels il devient clair que l'entrée la plus chère sera d'ajouter un conducteur qui a plus de 22 ans d'expérience et plus de trois ans d'expérience de conduite. Selon la loi, tous les paiements ultérieurs et le montant total de la prime d'assurance seront calculés uniquement sur la base d'informations de base sur le plus jeune conducteur.
Pourquoi une police OSAGO électronique est plus chère
Avec l'introduction de nouvelles polices électroniques, leur coût dans certaines régions est devenu plus cher. Ceci n'est pas précisément lié à l'innovation de la police électronique OSAGO. Dans chaque cas, il est nécessaire de comprendre les raisons de la hausse des prix. À l'heure actuelle, presque tous les propriétaires de voitures ont la possibilité d'émettre une version électronique de la police. De plus, ce document a la même force juridique qu'une police papier. Mais de nombreux conducteurs pensent que les polices électroniques coûteront désormais plus cher.
Le plus souvent, le coût d'une police papier et électronique est égal puisqu'il est calculé avec les mêmes coefficients et tarifs. Lors de la souscription d'une assurance via Internet, le calcul est effectué selon une base de données fédérale des conducteurs. La remise cumulée accordée aux conducteurs pour le fait qu'ils n'ont pas fait d'accident pendant une certaine période est égale à 5% par an, et elle doit également être stockée électroniquement.
Lorsqu'ils comparent les prix, de nombreux conducteurs oublient tout simplement de tenir compte du fait que le coût total de l'assurance a presque doublé.
